金融業務データレポート（不動産サービス業界の金融デジタル化動向に関する考察）

不動産サービス業界における金融デジタル化の動向に関する考察

時代の発展に伴い、不動産サービス業界ではデジタル変革が急務となっており、人工知能技術の導入により、不動産サービス業界の金融デジタル化に新たな可能性がもたらされる可能性があります。この記事では、著者は金融デジタル変革の観点からこの問題にアプローチし、過去の仕事の考え方に基づいていくつかの議論を行います。

人工知能技術の飛躍的進歩と急速な発展により、デジタル経済時代における企業のデジタル変革は新たな段階に入りました。人工知能技術は現在、主にテキスト、画像、動画などのコンテンツ制作の分野で研究されていますが、著者は、人工知能技術が将来、あらゆる分野の企業に多くの可能性をもたらす大きな可能性を秘めていると考えています。そこで、金融のデジタルトランスフォーメーションを出発点として、企業のデジタルトランスフォーメーションプロジェクトに関する過去の研究の考察と組み合わせて、金融のデジタル化と人工知能技術を組み合わせるトレンドを簡単に探ってみたいと思います。

また、本稿の議論をより具体化するために、筆者は不動産サービス業界の金融デジタル化をテーマに選んだ。この選択の出発点は、不動産サービス業界が徐々に不動産産業チェーンと大規模消費者サービス産業の交差点へと発展し、デジタル変革の緊急性が高まっていることです。

不動産サービス業界は不動産産業チェーンの末端に位置し、人々の日常生活に深く関わっています。かつて、不動産サービス業界は労働集約型産業であり、参入障壁が低く、地域発展にばらつきがあり、不動産サービス会社の規模差が大きく、中小企業が多かった。

2020年以降、不動産サービス企業はまず感染症予防・抑制の課題に直面し、その後、不動産業界の危機など市場環境の変化により、高成長、高粗利益、高評価の時代との段階的な別れに直面しました。しかし、課題は新たな機会でもあり、不動産サービス会社も公共サービス市場に参入する機会を得ています。大手不動産会社は、自社の新たなポジショニングを強調し、テクノロジーの活用という新たな方向性をますます重視し、課題に対応するために自社のサービス能力と方法の変化を求めています。これは、ある程度、不動産サービス業界をインテリジェントで技術的かつ洗練された運営へと導いています。

不動産サービス業界の中核的な競争力は依然としてサービスです。下図（図1）に示すように、現代の不動産サービス会社の事業範囲は徐々に拡大しています。従来の住宅物件に加え、オフィスビル、ショッピングモール複合施設、公共建築物などの商業物件、公園物件などの非住宅物件も含まれます。さらに、市営庭園、都市衛生、施設整備などの都市サービス分野にも広がりました。

図1 中国の不動産サービス事業分野

不動産サービス会社の業務区分をさらに細分化すると、次の図（図2）に示すように、主に不動産基本サービス、オーナー付加価値サービス、非オーナー付加価値サービスの3つに分類できます。

• 基本的な不動産サービスからの収入は、不動産サービス会社の運営にとって依然として重要な基盤となっています。
• オーナー向けの付加価値サービス、特に「不動産＋生活サービス」を組み合わせた優遇政策は、企業が多様な発展を模索し、業績成長の可能性を引き出すのに役立ちます。
• 非所有者向け付加価値サービス：都市ガバナンスへの統合を模索し、自らの状況に基づいて都市サービスを積極的に計画することは、不動産サービス企業が時代の発展に適応し、自らの変革を実現するための重要な方向性です。

図2 不動産サービス会社のサービス区分

現在の不動産サービス会社の事業分野とサービスの種類に関する上記の簡単な概要に基づいて、著者は不動産サービス業界の事業状況の基本的な概要を簡単に概説したいと考えます。これを基に、不動産サービス企業が持続可能な発展を目指す道をさらに探ることができます。

感染症予防・抑制期間の試練を経験し、脱不動産時代の文脈にある不動産サービス業界の発展動向には、以下の特徴が反映されています。

• 事業運営においては、住宅ストックの拡大（既存物件の契約更新）と非住宅事業の拡大に重点を置くべきである。
• デジタル変革をさらに推進することは避けられない傾向となり、デジタル技術を活用して最前線のサービスプロバイダーの運用プロセスとインフラストラクチャを強化および最適化し、不動産サービス会社の一人当たりの管理効率を向上させます。たとえば、デジタル アプリケーション プラットフォームを使用すると、社内リソースのプロジェクト間管理をサポートし、技術者の共有を可能にし、人件費を最小限に抑えながらサービス品質を確保できます。
• コミュニティ付加価値サービスの探求の余地も十分にあり、これにより単一ストックエリア自体の収益と利益の成長が継続的に増加する可能性があります。
• 顧客を重視し、サービス品質を確保し、継続的に最適化し、ユーザーの満足度と幸福度を向上させ、サービスブランドを構築します。
• 低炭素経営を実践し、グリーン経営システムを構築し、事業拡大における競争力を強化します。
• コミュニティの草の根ガバナンスに統合し、不動産サービス自体の価値を反映し、新たな成長曲線を活用します。

不動産サービス業のビジネスモデルの特徴に基づき、不動産サービス会社の財務管理も、関与範囲が広く、業務内容が複雑で、総合性が高いなどの業界特性を持っています。同時に、不動産サービス事業自体の発展傾向に伴い、不動産サービス会社の財務管理はさらなる課題に直面しています。

不動産サービス業の特性から見ると、人件費の占める割合が大きい労働集約型のサービス業です。日常的な固定費の総額が大きい（日常維持資材購入費、設備維持費、環境緑化費、清掃サービス費など）。単一の事業支出額は高くないが、事業全体の規模が大きく、頻繁に発生する。資本の回収は比較的遅く、また多くの回収・支払手数料がかかります。上記の特徴により、不動産サービス会社の資本管理の難易度が高まっています。

さらに、一部の不動産サービス会社では財務管理システムが不完全であるため、統一された効率的な資金管理とスケジュールを立てることが困難になっています。また、資金の流れに対する合理的な全体的計画と管理も欠如しています。資金の利用率と効率は比較的低い。事業運営における財務リスクは間違いなく比較的大きいです。

キャッシュフロー管理の観点から見ると、不動産サービス会社の売掛金は比較的分散しており、回収率は他の業界に比べて低く、効果的な回収管理が不足しており、収益の本国送還にも一定の問題があります。不動産サービス会社の業務および管理の効率を測る観点から、純キャッシュフローは1つの側面ですが、より重要なのは、主要事業の売掛金と実際の受取額の比率が、不動産サービスに対する顧客満足度と会社の業務効率を反映することです。

民法では、建築業者、不動産管理会社、その他の管理者が所有者の共用部分を使用して得た収益は、合理的な費用を差し引いた後、所有者に帰属すると明確に規定されています。合理的な費用を控除する方法については、現地の法律や規制、業界の管理、司法慣行などを参照することができます。契約書に明確な合意事項があり、その合意が違法でない場合は、契約書の合意事項に従って履行することができます。そのため、不動産サービス会社は、多角的な事業を展開する際に、公共収入の認識と分配を考慮する必要があり、財務管理においても適時かつ正確な会計、財務報告、財務管理を行う必要があり、これも不動産サービス会社の財務管理に新たな要求を提起しています。

業界全体の利益は減少している。このような背景から、不動産サービス会社のコスト管理能力は、徐々に競争力の重要な要素となってくるでしょう。人件費の急激な増加は不動産サービス会社の利益率をさらに圧迫するだろう。一人当たりの効率を向上させ、継続的に運用モデルを模索するために、不動産サービス会社は予算管理システムと原価計算システムを確立し、継続的に改善して、効果的な予算管理を形成し、事業の継続性とサービス品質を確保しながら運用効率を向上させる必要があります。

不動産サービス業界の位置づけの拡大とデジタル変革の加速に伴い、企業業績の成長と利益向上の圧力により、不動産サービス企業は事業の多角化を模索せざるを得なくなりました。各セクターのビジネスモデルとビジネスプロセスは大きく異なります。財務管理は、事前に迅速な対応と効果的な提案を行い、プロセス中に効果的な管理と効果的なサポートを実現するために、信頼できるビジネス パートナーになるにはどうすればよいのでしょうか。財務担当者は、情報収集リンクにおける利点を活用し、ビジネスおよび財務データの分析を通じて、ビジネス上の意思決定やビジネス交渉のための正確で信頼性が高く理解しやすいデータ基盤を提供する必要があります。

上記の困難と課題を考慮すると、不動産サービス企業は従来の財務管理方法を変更し、財務のデジタル化を企業のデジタル変革の道に統合して、不動産会社の発展を効果的にサポートし、強化する必要があります。

デジタル経済の文脈では、デジタル技術によって推進されるビジネスモデルの革新は、財務管理に新たな課題をもたらし、それは主に財務データと報告、財務管理、投資と資金調達の管理という 3 つの側面に反映されています。

1) 財務データとレポート

財務データと報告は財務の基本的な機能の 1 つです。企業のデジタル変革が徐々に深まるにつれて、財務データとレポートに対する業務運営の要件は、主にデータ処理機能の要件、データレポートのリアルタイム要件、およびビジネス上の意思決定のサポート要件に反映されます。

• データ処理機能の要件: データ ソースは明確かつ信頼できるものでなければなりません。データ定義は明確で理解しやすいものでなければなりません。
• リアルタイム データ レポートの要件: データの取得および処理機能、需要を満たすためのデータの更新など。
• ビジネス上の意思決定の要件をサポートします。社内外の企業データの自動収集機能、新しいビジネス モデルのコスト見積もりや利益見積もりなどのアルゴリズムと財務モデルのシナリオ ベースの適用などです。

2) 財務管理

デジタル技術は、企業が顧客に製品やサービスを提供する方法を変えています。事業革新や事業多角化などの要求により、コスト管理、財務リスク管理、合理的な資源配分の管理に新たな課題が生じています。ビジネスプロセスが完全にデジタル化されていない場合、財務管理では、ビジネスの継続性と柔軟性を確保しながら、プロセス内の監視と制御、および事前のリスク警告を効果的に実行することが依然として困難です。

3) 投資・資金調達管理

新技術の急速な発展とそれに伴うビジネス活動の複雑化により市場環境が急速に変化し続ける中、投資・資金調達管理の面で財務管理にもたらされる課題は、企業戦略やビジネスモデルに関する意思決定の支援に対する需要の高まりに反映されています。投資や資金調達の意思決定に必要なデータ測定、投資利益評価、企業評価モデルの変更などにより、資金調達に対する要求は高まっています。

上記の課題に直面して、金融のデジタル変革は必須となっています。

金融デジタル化の中核となる概念は価値指向であり、金融​​機能を価値の測定から価値の創造へと変革します。金融デジタル化の内容には、ビジネス情報のデジタル化、プロセスのデジタル化、ビジネスのデジタル化が含まれます。つまり、財務機能は企業のデジタル変革において重要な助けとなるでしょう。将来、財務部門は、企業の戦略的意思決定の信頼できるサポーター、信頼できるビジネスサポートパートナー、より包括的なパフォーマンス視点の提供者、プロセス最適化のより強力な推進者、そしてデータの統合、分析、レポートのためのより包括的でタイムリーで信頼性が高く正確なプラットフォームなど、より多くの役割を担うようになります。

上述の金融機能の拡張を実現するために、金融デジタル化の中核的なサポートの1つは、データミドルプラットフォームなどの効果的なデータ管理システムを実装し、データ収集、データクリーニング、データ変換の効率と品質を継続的に向上させ、データサイロを排除し、データ共有とデータモデリングを実現し、データによるビジネス意思決定を真に可能にし、データによるビジネス変革を推進できるデジタルプラットフォームになります。

ここで言う「データ」とは、企業内の部門横断的な業務管理データを指すだけでなく、国や地方の関連産業政策、関連法規制、外部市場環境データ、財務情報、産業商業情報、業界データなどの外部データへのアクセスも必要となります。

注目すべき点として、財務のデジタル化には、社内管理のための管理会計報告書と外部向け財務報告書の間に橋渡しをし、企業経営者に統一されたグローバルな視点を確立し、第一線のビジネス担当者や中間管理職にわかりやすく信頼性の高いデータ分析結果を提供し、業務上の意思決定を支援することが必要であることが挙げられます。

特に2023年以降、人工知能技術が急速に発展する中、生成型人工知能、ビッグデータ多次元エンジンと強化分析、マルチモーダル事前トレーニング済み大規模モデル、適応型人工知能などの技術が、将来的に企業の財務管理のデジタル変革に大きな影響を与える可能性があります。

現在、ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）技術に基づく金融ロボットにはすでに応用シナリオがありますが、金融ロボットは標準化されたプロセスとルール、および高度に反復的なトランザクション処理に制限されており、急速に変化する複雑なビジネスの財務管理と予測を完了することができません。人工知能技術の発展により、将来的には資金管理、コスト分析と管理、予算管理、投資と資金調達の管理、ビジネス上の意思決定サポートなどの分野でインテリジェントなアプリケーションが実現する可能性が生まれます。

不動産サービス業界に焦点を当てると、財務管理の困難さと課題も、金融のデジタル化の推進の中で解決策と機会を見つけるでしょう。筆者は、不動産サービス業界の金融デジタル化は今後以下のような傾向を示すと考えています。

不動産サービスにおける新技術の応用と合わせて、同社のデジタルプラットフォームは、売掛金管理や資本管理などのシーンにおけるデジタルアプリケーションの実装をサポートするために同時に構築され、異なる業種や異なる業務ルール（請求ルール、回収・支払モードを含む）での自動請求・請求書発行、請求書管理、売掛金の自動早期警告、自動回収管理などを実現します。事業継続性を確保し、顧客満足度を最適化しながら、キャッシュフロー予測、資本リスクの早期警告などを実現し、企業の収益管理と資本管理能力を向上させます。

財務会計はインテリジェント会計に向けてさらに発展していきます。より効率的で制御可能なヒューマンマシンコラボレーションにより、複雑な業務の自動化された会計と、さまざまなオブジェクトの財務レポートのタイムリーで正確な自動生成がさらに実現され、財務担当者は、業務量が多く反復性の高い基本的な会計から注意をそらし、代わりに多様な業種と複雑なビジネスモデルの自動会計プロセスにおける財務ルールの設定と例外処理に集中できるようになります。これにより、所有者、商人、その他の顧客に必要な財務レポート（不動産費用支出、公共収入など）をタイムリーに迅速かつ正確に提供できます。これにより、コンプライアンス、標準、透明性のあるサービスイメージの形成に役立ち、信頼を構築し、不動産費用交渉でも有利になります。

不動産サービス業界では、リソース配分の効率を最適化することに注意を払う必要があります。これは、コストを抑制し、利益を増やすための考慮事項であるだけでなく、高品質のサービスを提供し、コア競争力を構築するための保証でもあります。今後は、デジタル技術とビジネスモデルの革新を組み合わせて、プロジェクトや部門、さらには企業や業界をまたいだリソースの統合とスケジュールの連携を実現するデジタルリソース共有プラットフォームを構築していきます。また、企業内にインテリジェントなコスト集計、多次元コスト分析、自動予算集計、インテリジェントな予算監視と早期警告、インテリジェントな予算分析、ビジネス予測を実装し、タイムリーで効果的なコスト管理と業務効率の向上を実現します。

業務運営支援は事業部門の関連管理者や業務担当者を対象とし、意思決定支援は企業の上級管理職を対象としています。今後、不動産サービス業界の財務管理は、ビジネスサポートや意思決定サポートにおいても、より重要な役割を果たすようになるでしょう。企業の内部および外部データの効率的な収集と統合、およびアルゴリズム モデルの継続的な反復とアップグレードに基づいて、予測と洞察力を強化し、多次元のビジネス分析、運用戦略の推奨、ビジネスの拡大、ビジネス モデルの意思決定などにおいて、よりタイムリーで信頼性が高く価値のある参考アドバイス サポートを提供し、不動産サービス業界がビジネスの多様化、業界エコシステム協力などのビジネス探索を実行できるように支援し、強力なサポートを提供します。

デジタル技術の急速な発展は、不動産サービス会社のサービス方法、ビジネスモデル、意思決定モデルに広範囲に影響を及ぼしています。不動産サービス業界はさまざまな課題に直面している一方で、大きなチャンスにも直面しており、デジタル変革が必須となっています。

財務部門の伝統的な機能は、企業の事業活動におけるさまざまな情報を集約するノードとなるため、財務のデジタル化は、企業のデジタル変革プロセスにおける非常に重要な出発点になります。データサイロを回避し、情報のデジタル化、プロセスのデジタル化、そして最終的にはビジネスのデジタル化を、不動産サービス業界が継続的にビジネスを革新し、テクノロジーを適用し、顧客満足度を継続的に向上させ、従業員の体験を最適化し、運用管理と制御機能を強化し、高品質の成長と持続可能な開発を実現できるようにサポートするための道として活用します。

参考文献:

[1]。中国金融デジタル化レポート 2023-2024 (ZTE Xinyun、厦門国家会計研究所、IMA管理会計協会)

[2]。 「不動産企業の財務管理における顕著な問題と対策」（李新然）

[3]。 「新たな状況下で不動産企業の財務管理をいかに強化するか」（孔樹賢）

この記事はもともと @Jojo水果酒严寫作 によって書かれ、Everyone is a Product Manager に掲載されました。無断転載は禁止です。

タイトル画像はCC0ライセンスに基づいてUnsplashから引用しています

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