事業者向けローン商品（事業者向けローン金利が3％を下回る！銀行が「巻き返し」）

事業者向けローンの金利が3％を下回りました！銀行は「巻き込まれた」

「今日、銀行の口座マネージャーから、企業向け融資の金利は2.9％にもなると聞きました。最近の銀行員は、企業向け融資を探しながら預金を集めています。」ネットユーザーのXiao Wu氏がソーシャルプラットフォーム上でシェアしたことで、ネットユーザーの間で白熱した議論が巻き起こった。

中国証券報の記者が調査で知ったところによると、一部の地域では営業貸出金利が3％以下に引き下げられており、国有銀行や株式会社銀行の営業貸出金利は2.9％まで低下する可能性があるという。専門家は、事業向け融資を含む個人向け融資の金利低下は傾向にあるが、事業向け融資の金利のさらなる引き下げ余地は限られていると指摘した。銀行は、営業貸出に係る資金が不動産等に流入することのないよう、資金の流れを厳しく管理する必要がある。

企業向け融資の金利は3％以下に低下

8月22日、記者が広州にある中国光発銀行の支店に電話したところ、同銀行の現在の3年営業ローン金利は2.9％と低いと職員が話した。

広州にある中国工商銀行の支店の従業員は記者にこう語った。「今週から、当行の事業融資金利は3.3％から3.2％に引き下げられました。これは5年間の融資で、いつでも借り入れ、返済することができ、担保が必要です。企業の資格が良ければ、さらに3％まで引き下げを申請できます。」記者が広州支店全体での引き下げかと尋ねると、関係者は「1年物LPRは月曜日に10ベーシスポイント引き下げられており、他の支店でも同様に引き下げられるはずだった」と答えた。

記者が調査したところ、広州に加え、他の地域の銀行も8月21日から営業貸出金利を引き下げていることが判明した。中国建設銀行深セン支店の融資担当者は記者に対し、「当行の営業貸出金利は先週3.4％だったが、月曜から3.3％に引き下げられた。これはLPR引き下げと融資方針に基づく調整だ。不動産ローンを組む必要があり、深センの住宅でなければならない」と語った。

さらに、中国光発銀行四川支店の融資担当者は記者団に対し、最近の営業融資金利は2.95％まで下がる可能性があると語った。「すでに非常に低い水準です。私たちは最近、業務目標を達成しなければならないため、この金利は段階的な活動であり、私たちはこの機会を逃すことはできません。しかし、申請には事業許可が必要です」と彼は語った。

背後にあるリスクに注意

記者の調査では、ほとんどの地域で銀行の事業融資の最低金利が3％から4％の間であることがわかった。融資額は通常、担保価値の 70% を超えません。顧客の資格に応じて、異なる顧客が申請する実際の金利も異なります。多くの融資担当者は記者団に対し、「それぞれのケースは個別に議論される必要がある」と語った。

銀行が営業貸出金利を引き下げた理由について、巨鋒投資コンサルティングのシニア投資コンサルタント、李建傑氏は記者団に次のように語った。「主な理由は2つある。1つは預金金利が全体的に低下し、営業貸出金利を引き下げる余地が生まれたことだ。もう1つは、社会融資融資の意欲が低く、銀行は預金金利を回収するために資金を放出する必要があり、そのため銀行は社会融資の需要を促進するために融資金利を引き下げている」

さらに調整する余地はありますか?業界関係者は、今後、営業貸出金利をさらに引き下げる余地は限られていると指摘した。 8月21日、LPR金利は非対称的に引き下げられ、銀行金利スプレッドの安定化という政策方針を示しながら信用の伸びを支えた。「業界内での過剰な内部循環は正常ではなく、長期的に維持することは困難だ。今後経済が安定し、企業の資金調達ニーズが回復すれば、この現象は徐々に減少するだろう」と李建傑氏は述べた。

さらに、一部の銀行職員は、企業向け融資の金利はすでに銀行の定期預金金利よりも低いと述べた。例えば、広州にある国有銀行の支店の従業員は記者団に対し、銀行の営業貸出金利は3.0％と低く、最初に利息が支払われ、後で元金が支払われると語った。この銀行の3年定期預金金利は3.05%、5年定期預金金利は3.1%です。

業界関係者は記者団に対し、一部の顧客が比較的低い事業ローンの金利を利用して裁定取引のために高金利の銀行預金商品を購入したり、事業ローンを以前の高金利の住宅ローンの返済に充てたりして、金融システム内に資金が滞留する事態に警戒する必要があると語った。

専門家によると、営業貸付は銀行が個人商工世帯や中小零細企業などの営業主体に貸し出す営業目的の融資であるため、営業主体と営業目的という2つの重要な点を明確にする必要があるという。銀行は、運転資金が不動産に流れ込まないように運転資金の流れを監督することに留意するとともに、担保となる不動産はローンを完済したものでなければならない。現在住宅ローンが組まれている物件の場合、金融商品の購入に充てた事業ローンにより資金が使われずに放置されることがないよう、借り手はまず自己資金でローンを前払い返済しなければなりません。

編集者：王殷

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