本日より全国発売！退職後は「二重」の年金を受け取る機会があります

最近「個人年金」が人気になってきました！

つい数日前、人力資源社会保障部と他の5つの部門は共同で「個人年金制度の全面的実施に関する通知」を発行し、12月15日に個人年金制度が全国的に推進されることを明らかにした。

そうです、今日です！

本日より、個人年金制度が全国36のパイロット都市（地域）から展開されます。

個人年金制度は、2022年から以下の36の省と市で試験的に導入されました。

私の国が個人年金事業を開始した主な理由は、既存の年金制度がますます圧力にさらされていることです。

今回、全国的に急にグレードアップしたので、個人年金とは何なのかわからなくなったお友達も多いのではないでしょうか？買う価値はあるでしょうか？個人年金を購入するのに適した人は誰ですか?等々。

これらのトピックについては以下で詳しく説明します。

01個人年金とは何ですか？

まず、中国の年金保険制度には3つの主要な柱があることを理解しましょう。

基礎年金保険

私たちがよく話題にする年金保険は、政府が主導するこのタイプのものです。さらに、都市部の従業員向け基本年金保険と都市部と農村部の住民向け基本年金保険に分かれており、社会プールと個人口座を組み合わせたもので、適用範囲が最も広い。

企業年金と職業年金

企業部門が中心で、カバー率は極めて低いです。政府機関や公的機関の職域年金は強制加入ですが、企業年金は強制加入ではありません。これらは主に国有企業や中央企業に集中しており、民営企業や中小企業の従業員の大多数はこれを享受することができません。

個人貯蓄年金保険と企業年金保険

これが本日お話しする主役、個人年金です。個人年金とは、簡単に言えば「自分の負担で老後に備えてお金を貯める」ということです。

政府はすべての人に年金口座を開設し、そこにお金を貯めることを奨励しています。退職後は社会保障と合わせて二重の年金を受け取ることができます。

個人年金の受け取り方法は、一括、月払い、分割払いから選べます。

しかし、社会保障年金とは異なり、個人年金口座の資金は限られています。一度撤回すると、それは消えてしまいます。死ぬまで受け取れるというわけではありません。

個人年金が通常の預金口座と非常によく似ていることに気づいた人は多いかもしれません。

しかし、次のような多くの違いがあります。

1. 個人年金については、一人当たり年間最大12,000元を支払うことができます。

2. 個人年金口座を開設するには、基礎年金保険への加入が必須条件となります。

3. 個人年金はいつでも引き出す​​ことはできませんが、基礎年金の受給年齢に達した場合、労働能力を完全に失った場合、海外に定住した場合、または国が定めるその他の状況など、一定の条件を満たす必要があります。さらに、お金を受け取る際には3％の個人所得税を支払う必要があります。

4. 個人年金基金は、銀行預金、公的資金など、国が選定した金融商品を購入するために使用することができます。今回、国債、特定年金貯蓄、インデックスファンドが追加され、個人年金基金に一定の収益を生み出すようになりました。

5. 最大の違いは、個人年金は税金から控除できることです。年間に購入できる最大金額は 12,000 です。つまり、非課税となる最大金額は年間 12,000 となります。年末に税金の精算をする際に、特別控除を受けることができます。

上記の違いから、個人年金にはメリットとデメリットがあることがわかります。では、私たち一般人は個人年金を購入するのに適しているのでしょうか？

02個人年金を購入するのに適した人は誰ですか？

個人年金の最大のメリットは個人の税金を節約できることですが、誰もが購入するのは費用対効果が高いわけではありません。

例えば、今年の12月31日までに口座を開設して入金すれば、税金控除の特典を受けることができます。

それで、正確にはどれくらいの価値があるのでしょうか?次のデータを見てみましょう。

上記から、所得が高ければ高いほど節税できる金額も大きくなり、節税できる最大額は年間5,400元であることがわかります。

ただし、将来個人年金を受け取る際には、預入した元本だけでなく、その収益に対しても3％の税金を支払う必要があることにご注意ください。

つまり、個人所得税率が3％を超えない場合、個人年金を購入しても税制上の優遇措置は受けられません。

個人所得税率が3％以上、つまり年間所得が96,000元以上の人だけが、個人年金を購入することで節税の恩恵を受けることができます。

したがって、収入が高ければ高いほど、友人が個人年金を購入するのに適しています。

また、お金を使いたいという欲求を抑えられない友人は、閉鎖口座機能を利用して個人年金基金を購入し、より多くのお金を貯めることもできます。

03なぜ多くの人が個人年金口座にお金を貯めることに消極的なのでしょうか?

現在、私の国では個人年金制度の運用に大きな問題があります。多くの人が個人年金口座を開設しているものの、実際の加入者数は非常に少なく、一人当たりの拠出額は上限額から程遠い状況です。

人力資源・社会保障省のデータによると、今年第1四半期末時点で、全国で3,038万人が個人年金口座を開設しており、そのうち資金の入金を完了したのは900万人強に過ぎない。

節約総額は182億元で、一人当たりの節約額はわずか2,022元です。

住民はなぜ個人年金口座を開設した後も支払いや投資をしたくないのでしょうか？

これにはいくつかの理由があります:

1. 個人年金口座の管理の柔軟性が不十分である。

個人年金口座は、運用するためには閉鎖口座が必要であり、ロックアップ期間が長く、引き出し条件が厳しく、柔軟性が不十分です。このため、一部の参加者は口座開設後に様子見の姿勢をとり、支払いを望まなかったり、少額しか支払おうとしなかったりする。

これは、重病や家族構成の大きな変化など、特別な事情に対する配慮が欠けているためだ。ある程度、住民の口座開設や預金意欲に影響を与えている。

特に、個人年金口座開設の前提条件として基礎年金保険への加入を過度に重視したことで、多くの柔軟な働き手がこの制度に参加することを妨げている。

現在、我が国には2億人の柔軟な就業形態の人々がおり、そのうち相当数の人々が基礎年金保険に加入していないため、個人年金事業に参加できないことを知っておいてください。

2. 個人年金基金の投資収益は非常に不安定であり、過去2年間の巨額の損失は多くの人々を怖がらせました。

基礎年金保険は政府が管理しますが、個人年金は自分で管理することができ、国が選定した金融商品を購入することができます。

現在、多くの人が個人年金目的で公的資金を購入することを選択していますが、莫大な損失を被っています。

これは投資家の信頼にある程度影響を与えました。

3. 過去 2 年間、雇用圧力が高く、収入が減少しました。

あなたは自分の年金を自分で支払う必要がありますが、過去2年間の大きな雇用圧力と収入の減少により、自分で支払うことはおろか、最も基本的な年金さえ支払いたくないのです。

正直に言うと、個人年金の最大の魅力は個人所得税の免除です。しかし、高所得者にとっては、税金の還付は気になりません。結局のところ、税金還付率が高い投資チャネルはたくさんあります。

低所得者にとっては税金の還付額が少なすぎて、基本的な生活さえも不安定になることがある。銀行にお金を預けて、柔軟に引き出すほうが良いのではないでしょうか？

年金の第三の柱を築こうとしている以上、皆さんの疑問を払拭し、より多くの人が加入したくなるような、公平で合理的かつ持続可能な年金制度を確立する方法を見つけなければなりません。

中国保険協会の事務総長は「個人年金制度の試行プログラムはもっと大胆に行うべきだ」と述べた。

終わり