Appleは火曜日、新しいクレジットカード「Apple Card」の申し込みが米国在住のすべての人に開放されたと発表しました。この決済システムは、Apple Walletに保存され、Apple Payやオンラインで利用できるバーチャルカードと、カリフォルニア州クパティーノでデザインされたクレジットカードにふさわしい重厚な白いチタン製カードを組み合わせたものです。私は8月上旬からこのカードで買い物をしています。Apple Cardを使うとどうなるのか、そしてApple Cardの申し込みを検討する理由（あるいは申し込まない理由）をご紹介します。
どのように機能しますか?
私はこのカードを使って、飛行機のチケットを買ったり、高価な下着を注文したり、コネチカット州でファーストフードを買ったり、マサチューセッツ州でアイスクリームを買ったり、バーモント州でガソリンを買ったりしました。
このカードは、いくつかの方法で支払いができます。まずはApple Payです。カードの画像はApple Walletに保存され、これまでWalletに登録した他のクレジットカードと同じように、iPhoneで支払いができます。iPhone Xでは、サイドボタンを2回クリックするとFace IDが本人確認を行い、Subwayなどの端末にカードをタップします。
ウェブサイトを通じて何かを注文し、クレジットカード番号、有効期限、セキュリティ コードなどの情報を入力する必要がある場合、その情報もウォレットに表示されます。
現実世界での買い物は、承認後に郵送で届く物理カードをスワイプするだけで済みます。カードには氏名、ICチップ、磁気ストライプ、そしてApple、ゴールドマン・サックス、マスターカードのロゴが入っています。クレジットカード番号や有効期限などの情報はiPhoneに保存されていません。この物理カードは、ガソリンスタンドやレストランなど、昔ながらの方法でリーダーにカードを差し込む必要がある場所で使用できます。
使用感はどうですか？
カードで買い物をするのは、普通のクレジットカードを使うのと、Apple Payでスマートフォンを使うのと何ら変わりません。新しい体験となるのは、Apple Walletに保存されているバーチャルカードを使う時です。オンラインフォームで買い物をする際に、カード番号などの情報を確認するには、このバーチャルカードが必要です。
各Appleカードには実際には2つ（厳密には3つ）の番号が紐付けられており、これが混乱を招く原因となることがあります。1つ目は前述の16桁の番号で、必要に応じてウェブサイトに入力します。2つ目は物理カードの最後の4桁（ただし、物理カードには番号は記載されていません）で、バーチャルカードの最後の4桁とは異なります。
これらの数字は、例えば物理カードで何かを購入した後、加盟店に電話して取引について問い合わせる必要がある場合などに役に立ちます。その場合、仮想カードではなく、物理カードに関連付けられた4桁の番号を伝えます。最後に、Apple Payでの購入をAppleがどのように処理するかを示す4桁の番号も表示されますが、これらは無視して構いません。
申請するには、iPhone で Wallet というアプリを探し、右上のボタンをクリックして手続きを開始します。申請はすべて携帯電話上で行われます。
購入したものをすべて確認するにはどうすればいいですか?
Apple Wallet アプリでは、カードを使い始めた後にその画像をクリックすると、一番下に最新の取引リストが表示されます。そこには販売店、Mobil ガソリンスタンドのような物理的な場所にいた場合はその場所 (地図を含む)、支払額などが表示されます。また、グラフには週次または月次レベルでの支出履歴と、旅行、食品と飲料、交通機関などのカテゴリにお金を費やしてきたことが表示されます。これらのカテゴリは色分けされており、その色合いが Wallet 内のカード画像にグラデーションを作り出し、お金の使い方を大まかに把握できるようにします。たとえば、私は飛行機のチケットに多額のお金を使ったので、カードの大部分は現在、旅行に使った資金を表す緑色で表示されています。
この取引履歴には、獲得したキャッシュバック特典も表示されます。バーモント州の現金自動預け払い機で支払った 25.21 ドルに対して 1 パーセントのキャッシュバックが得られ、Apple Pay を通じた 16.65 ドルの Seamless 購入に対して 2 パーセントのキャッシュバックが得られました。
それで、報酬はどうなりますか?
クレジットカードで最大限のポイント還元を狙うなら、このカードよりもお得なカードがあります。Apple Cardは、Apple Payを使わずにカード本体または16桁の番号で決済した場合は1%、Apple Payを利用すれば2%、Apple、Uber、Uber Eatsで買い物をした場合は3%のキャッシュバックが受けられます。
「最初から、Apple Cardはポイント還元率にこだわる人たちにはあまり魅力的ではないという印象でした」と、creditcards.comの業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は語る。例えば、入会ボーナス付きのクレジットカードは存在する（Apple Cardにはない）。また、Citi Double Cashのようなカードは、Apple Cardの基本還元率が1%であるのに対し、購入金額の2%がキャッシュバックされるという点も指摘する。「Apple Cardのポイント還元率には、あまり魅力を感じていません」
Apple Cardで貯めた現金は毎日Apple Cashというサービスに送金され、Venmoのように送金したり銀行口座に入金したりできます。この即時性は素晴らしいです。私の場合は、Citiカードのキャッシュバックポイントが少なくとも50ドルに達するまで、そのお金を受け取ることができません。
それで、あなたはそれを手に入れるべきでしょうか?
もちろん、各自が現時点での自身の経済的なニーズを評価する必要があります。ロスマン氏が指摘するように、信用力が高く、大きな報酬を求める人は、他の選択肢を検討すべきです。
しかしロスマン氏は、予想以上に信用スコアの低い人でもカードが承認されているという話を聞いて驚いた。「彼らは私が思っていた以上にサブプライム層に深く関わっている」と彼は言う。実際には、信用スコアがそれほど高くない人にとっては「これらの特典がずっと魅力的に見える」ということだ。例えば、彼の推計では、信用スコアが650未満の人は、特典の面でAppleの金融商品よりも良いオファーを受ける可能性は低いだろう。「文字通り全員を受け入れているわけではないが、ほとんどの人を受け入れており、一般的な特典付きクレジットカードよりもはるかに多くの特典を受けている」と彼は指摘する。
結局のところ、このカードは「クレジット初心者、クレジットを再構築しようとしている人、あるいはAppleの熱狂的なファンのためのカード」だと彼は考えている。最後の点については、Appleエコシステムの感触やユーザーエクスペリエンスを単純に気に入っている人は、たとえ最大限のポイントを獲得できる最良の方法ではないとしても、このカードを楽しんで使うだろう。
