運営メカニズムにはどのような側面が含まれていますか（「政策解釈」不動産業界における銀行運営メカニズム）

「政策解釈」不動産業界における銀行運営の仕組み

不動産業界における銀行の運営メカニズム

不動産業界における銀行業務の仕組みは、複数のリンクと複数の参加者が関与する複雑なシステムです。不動産業界では、金融には主に、一次土地開発、二次不動産開発、不動産販売の 3 つのリンクが含まれます。これら 3 つのリンクでは、財務はレバレッジ比率レベルを 70% に維持しています。これは、金融資本が不動産市場の発展を推進する上で重要な役割を果たすことを意味します。

金融システムにおける不動産融資の過度な集中によってもたらされる潜在的なシステム金融リスクを防ぐため、中国人民銀行と中国銀行保険監督管理委員会は、「不動産市場の安定的かつ健全な発展に対する現在の金融支援の充実に関する通知」や「銀行金融機関の不動産融資集中管理システムの構築に関する通知」などの政策文書を発行した。これらの政策は、不動産市場の変動に対する銀行・金融機関の耐性を強化し、銀行・金融機関の健全性を向上させることを目的としています。

さらに、中国人民銀行は、管轄内の各都市の不動産市場状況と地方政府の規制要件に基づいて、管轄内の各都市の第1および第2商業個人住宅ローンの最低頭金比率と金利の下限を自主的に決定するよう、省レベルの市場金利価格設定自己規律メカニズムを指導しています。

一般的に、不動産業界と銀行業界の間には深い相互作用と影響があります。不動産業界の銀行業務の仕組みには、融資方針、リスク管理、市場監督など多くの側面が関わっています。政府や規制当局は、不動産市場の安定的かつ健全な発展を促進し、潜在的なリスクを防ぐために、さまざまな政策や措置を採用しています。

不動産業界において、銀行の運営メカニズムは主に以下の側面に反映されています。

1. **住宅ローン政策**: 銀行は市場の変化と自らの運営状況に基づいて住宅ローンの金利を独自に調整します。例えば、多くの都市の銀行は独自に住宅ローンの金利を引き下げており、一部の都市では、初めて住宅を購入する2～3人の子供がいる家族向けの住宅積立基金ローンの上限を引き上げている。

2. **M&Aローン**：住宅ローンを拡大し、優良企業による経営難企業の合併や買収を支援し、債務の延長を可能にする。

3. **販売前ファンドの監督**：不動産市場の安定した発展を確保するためには、販売前ファンドの監督を標準化することが非常に重要です。

4. **不動産融資集中管理システム**：金融システムの回復力と安定性を高め、不動産市場の安定的かつ健全な発展を促進するため、中国人民銀行と中国銀行保険監督管理委員会は国際的な経験を活用し、国内の条件と組み合わせ、不動産融資集中管理システムを策定しました。この制度では、我が国に設立された中国資本法人銀行金融機関の不動産ローン残高と個人住宅ローン残高の割合が、中国人民銀行と中国銀行保険監督管理委員会が定める上限を超えてはならないと規定されています。

5. **戦略的顧客管理**：不動産顧客の選定において、銀行は本部と支店レベルで戦略的顧客リスト管理システムを採用し、本部の戦略的顧客をABCDの4つのカテゴリに分類し、それに応じて異なる業務管理および制御戦略を採用しています。

6. **不動産金融リスクの発生メカニズム**：不動産の急速な発展に伴い、不動産ローンも急速に増加しています。このような高い成長は住民の貯蓄や消費を圧迫し、ひいては他の産業への投資や生産に影響を及ぼす可能性がある。そのため、銀行は不動産融資に対して厳格なリスク管理を行う必要があります。

7. **金融システムリスクの軽減**: 不動産に関する長期的メカニズムを統合することで、銀行は金融システムリスクの軽減に貢献できます。例えば、集中型不動産ローン管理システムの確立により、銀行は信用構造を最適化し、不動産ローンのリスクエクスポージャーを制御できるようになります。

8. **金融供給側の構造改革**：銀行は金融供給側の構造改革を推進し、銀行金融機関の固有の制約を強化し、信用構造を最適化することを奨励される。これにより、製造業や科学技術などの経済社会開発の主要分野、ならびに中小企業や農業、農村地域、農家などの弱い分野の資金調達ニーズを支援することにつながります。

9. **長期金融メカニズム**：近年、中国人民銀行は不動産金融管理の長期メカニズムの構築と改善のペースを加速させています。 「3 ライン 4 グレード」ルールのパイロット不動産はその一例です。

10. **不動産の位置づけ**：住宅は投機の対象ではなく住むためのものであるという位置づけを堅持し、不動産の長期的メカニズムを全面的に実施する。これは中国共産党中央委員会と国務院の決定と展開である。

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