銀行業務データ分析（銀行デジタル化の5大トレンドを公開！）

銀行デジタル化の5大トレンドを公開！

インターネットや金融テクノロジー企業の台頭、そして情報の壁の打破により、ビッグデータと情報技術は銀行の過去のビジネスモデルを徐々に覆しつつあります。従来の銀行は、製品の更新や反復、顧客体験の最適化などの面で遅れをとっています。銀行業界は、デジタル変革を通じて効率を改善し、コストを削減し、顧客体験を強化する必要があります。

9月8日、中国銀行協会が主導し、MyBankが主催した外灘会議銀行デジタル化フォーラムにおいて、IDC Chinaの副社長兼主任アナリストである呉連鋒氏が「銀行デジタル技術の5つのトレンド」レポートを発表し、銀行のデジタル化とインテリジェント化への将来的な洞察を提供した。

銀行のデジタル化の将来における5つの主要なトレンド

トレンド 1: 携帯電話が銀行支店となり、90% 以上のサービスがクリックだけで実行可能になります。

「2022年中国銀行業務サービス報告」によると、銀行の平均電子化率は97％で、業務の90％以上がオンラインで実現されている。サードパーティのデータ監視プラットフォームによると、2023年6月末までに中国のモバイルバンキングアプリの月間アクティブユーザー数は5億人を超えた。銀行はアプリに加えて、WeChatとAlipay上に200以上のミニプログラムを持っています。

トレンド2：人工知能がリスク管理システムに浸透し、「AI脳」が銀行の主流の選択肢になる

IDC は、2026 年までに信用供与に人工知能を適用することが銀行の主流の選択肢になると予測しています。より複雑なモデルとアルゴリズムの適用により、2026年末までに銀行詐欺やマネーロンダリングの事例が12%減少するでしょう。

トレンド3: 銀行の80%が、話すのが上手でビジネスを理解しているデジタル人材を採用する

IDC は、2025 年までに 80% 以上の銀行がデジタル ヒューマンを導入して顧客サービスと財務アドバイザリ サービスの 90% を提供すると予測しています。ビッグモデルの実装により、デジタル従業員にとって「テキストを理解し、言語を理解し、ビジネスを理解する」ことが標準になります。

トレンド4：IoTとエッジコンピューティングがマイクロファイナンスの「ラストマイル」を開拓し、農家は衛星経由で融資を申請できる

IDC は、2027 年までに G2000 (Global 2000) 企業の 40% が、遠隔地、農村部、高リスク地域におけるネットワーク カバレッジ ギャップを補うために低軌道衛星技術を使用すると予測しています。人工知能、モノのインターネット技術、その他のデータの助けにより、さまざまな業界の中小企業の融資カバー率は70％に達するでしょう。

トレンド5: 60%以上の銀行が、セキュリティ、制御性、将来のエコロジカルイノベーションをサポートするためにクラウドネイティブアーキテクチャを採用する

IDC は、2025 年までに中国の銀行の 60% が現在のアプリケーションの使用状況に基づいてクラウドネイティブのデジタル コア戦略を策定し、実装すると予測しています。

銀行業務のデジタル化は一般的な傾向である

近年、インターネット、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能、ブロックチェーンなどの新しいテクノロジーが、経済社会の発展のあらゆる分野に統合されてきました。その影響は前例のないもので、実際に現在の生産と生活を変え、金融業界と製造業界における品質と効率の向上を促進しています。

銀行業務のデジタル化とは、従来の紙の文書と手作業を電子化および自動化された処理方法に変換することを意味します。銀行は、人工知能、ビッグデータ分析、クラウドコンピューティングなどのテクノロジーを導入することで、顧客データを迅速に処理し、正確に分析できるようになり、業務処理の効率と精度が向上します。

銀行のデジタル化のプロセスにおいて、ビジネスプロセスの自動化は非常に重要です。これまでの面倒な手作業は自動化システムに置き換えられ、人件費とエラー率が大幅に削減されます。たとえば、ローン申請プロセスは自動化されたシステムを通じて迅速に承認されるため、顧客の待ち時間が短縮され、処理効率が向上します。さらに、インテリジェント テクノロジーは、銀行が顧客のニーズをより深く理解し、顧客にパーソナライズされた金融サービスを提供するのにも役立ちます。

銀行のデジタル化は、顧客体験とサービス品質の向上に加えて、業務効率とリスク管理能力も効果的に向上させます。デジタル技術の応用により、銀行はリスクをリアルタイムで監視・管理し、潜在的なリスクを迅速に特定して対応できるようになります。同時に、デジタル技術は銀行がリソースの割り当てを最適化し、業務効率を向上させ、コストを削減するのにも役立ちます。たとえば、ビッグデータ分析を通じて、銀行は顧客の消費習慣や嗜好をより深く理解し、マーケティング戦略を正確に策定して販売実績を向上させることができます。

一般的に、銀行のデジタル化は金融業界の発展において避けられない傾向です。これにより、銀行は業務処理の効率と顧客体験を向上できるだけでなく、リスク管理機能と運用上のメリットも強化できます。デジタル技術の継続的な革新と応用により、銀行のデジタル化は将来さらに重要な役割を果たし、金融業界の持続可能な発展と向上を促進すると信じています。