業務データ（保険会社の業務データを保険法の観点から解釈する）

保険会社の営業データを保険法の観点から解釈する

今日保険の購入を検討しているなら、このビデオは非常に重要です。最後まで見なければなりません。保険会社の選び方をわかりやすく解説します。そこにあるいくつかの見解はあなたの認識を覆すはずです。みなさんこんにちは。私はリン・フーです。近年、保険商品を選ぶ際に保険会社の経営体力や状況を無視し、メリットのみに着目するお客様もいらっしゃいます。

顧客はよく私に中小保険会社のプランを見せて、その商品は非常に費用対効果が高いと言う。保険会社が倒産した場合でも、契約は他の保険会社に移管することができ、契約の利益には影響しません。もちろん、お客様の選択はお客様の希望によるものであり、当社がそれが正しいか間違っているかを判断することはありません。

しかし、中国の古いことわざに「鳥は卵を追い、鳳凰はブドウ畑に飛ぶ」というものがあります。人は徳の高い人々と一緒にいるとき、高潔な人格を持つようになります。保険契約は取り扱うことができますが、保険は決して単なる付加価値のある商品ではありません。高品質のサービス、専門的なポリシー構造の設計、保険金支払い期限、商品の投資収益はすべて非常に重要な要素です。私たちは、保険のメリットを隠蔽する保険証券や保険プランの悪いレビューだけに焦点を当てることはできません。

ゴマを掴んでいる間にスイカを落としてしまう可能性があります。さらにもう一つ問題があります。保険会社が破産しても保険金が失われないわけではないのです。これは本当ですか？中華人民共和国保険法第85条および第92条は、保険会社が利益分配や合併により解散する場合、または保険会社の定款に定められた解散事由により解散する場合は、保険監督管理部門の承認を得て解散しなければならないと明確に規定している。保険会社は、法律に従って清算を実行するために清算グループを設立しなければならない。

生命保険業を営む保険会社は、利益分配及び合併の場合を除いて解散することができない。また、生命保険業を営む保険会社が法律により解約または破産宣告を受けた場合には、その保険会社が保有する生命保険契約および責任準備金は、生命保険業を営む他の保険会社に譲渡しなければならないとする第92条もあります。他の保険会社と譲渡協定を締結できない場合は、国務院保険監督機関が譲渡を指定する。

今年生命保険業務を行う保険会社は、生命保険契約及び譲渡金に規定された責任準備金の譲渡を受け入れるか、国務院保険監督管理委員会により譲渡の受諾を指定された場合には、保険金受取人の合法的な権益を守らなければならない。つまり、損害保険会社は分割合併や破産解散を申請することはできますが、解散できるのは清算後のみとなります。

つまり、損害保険会社は通常の商業保険会社と同じです。株主が退社を決定し、規制当局が同意すれば、会社は清算後に解散す​​ることになる。ただし、この規制は損害保険事業に従事する保険会社のみを対象としていることに留意する必要があります。

例えば、損害保険会社や健康保険会社などが取り扱う保険商品は、基本的に1年契約となっています。商品の有効期限が切れると、その会社は保険を継続できなくなりますが、他の保険会社に乗り換えて保険を継続することができます。対応する一般的な保険の種類は自動車保険、損害保険、医療保険などですが、生命保険を運営する保険会社は解散できません。これらの保険会社は保険保証基金の監督下に置かれる必要があり、つまり国が終了に署名し、その後、引き継ぐ意思のある他の保険会社を見つけて、引き継ぐ保険会社に資金を移すことになる。

しかし、国がどの程度の保証をしなければならないかは非常に重要な点です。従来、保険保証基金管理規程には保証比率が明記されていなかったが、過去には両保険会社の保証比率は100％であった。安邦保険が人民生命保険に、中国生命保険が睿中保険にそれぞれ譲渡されたように、安邦と睿中は歴史の舞台から姿を消した。これら2つの保険会社の資産運用能力は超えられつつあります。引き継ぐ場合は100％を超えており、州の保険政策基金によって監督されます。そのため、規制当局による保険会社への監督はかなり厳しく、たとえ保険会社が倒産したとしても、顧客の利益を優先する姿勢が伺えます。

また、2022年に新たな保険保証基金管理弁法に再度改正されました。そもそも保険保証基金管理弁法とは何でしょうか？つまり、保険会社の破綻を保証するために国が特別に積み立てる基金を保険保証基金管理措置といいます。新しい政策の中国の規定にはいくつかの重要な変更点があり、その中で最大のものは第22条です。

まず、第22条では、法律により解約または破産した保険会社の清算財産が生命保険契約の保険金の支払いに不十分な場合、保険保証基金は、以下の規定に従って保険譲渡会社に援助を提供することができると規定されています。

まず、移転後の保険契約者の個人給付は、移転前の保険給付の90％を超えないものとします。

·第二に、保険契約者の援助金額が機構に移管された後、保険給付は移管前の保険給付の80％を超えてはならない。

・第三に、保険契約における投資要素に関する具体的な救済措置を別途策定する。

生命保険契約以外のその他の長期個人契約の救済基準は、生命保険契約に準じて実施するものとする。保険保証基金が全額規制に従って保険譲渡会社に提供する援助額は、中小保険契約者の権益を保護し、保険市場の安定を維持するという原則に基づいて決定されるべきであり、保険保証基金の現状に基づいて決定されるべきです。

気づきましたか？ここでまず最初に話題にするのは、標準ではなくラインです。線や基準となるとはどういう意味でしょうか?基準とは、保険金に規定された割合のことで、この割合に従って実施しなければならず、変更することはできません。この線は最大割合を指し、つまり、個人保険は 90% 未満または 90% になることができますが、最大割合は 90% を超えてはなりません。

これは、現在の保険会社が支払った金額は、加入している保険で対応可能であり、国も最低限の保証を提供するが、最大補償額は個人の場合は90％、団体の場合は80％を超えないことを意味する。その上で、保険契約における投資部分等の具体的な救済措置については、別途救済方法を策定する。

この規定の導入は、将来的には配当保険とユニバーサル保険が新しい保険担保基金管理弁法における現在の救済規定の対象とならず、国務院が別途買収規則を策定する必要があることを意味する。さらに重要なことは、保険保証基金管理弁法第22条では、保険市場の安定を維持するために、保険保証基金からの控除額は、原則として保険保証基金の現状と中小保険契約者の権益保護に基づいて決定されるべきであると明確に規定されている。

これらの 3 つの文には 3 つの意味があります。

まず、保険保証基金は中小の保険契約者の保護を優先します。

· 第二に、保険保証基金の援助の目的は、保険市場の安定を維持することです。

第三に、保険保証基金による援助額は、保険保証基金の財政状況に応じて決定されるのが原則である。

簡単に言えば、新しい保険保証基金管理措置は、すべての保険契約に対して保証を提供することを約束するものではないことを暗に表明している。大規模な保険や投資要素のある保険の場合、保険会社の管理や規制が不十分だと、理論的には消費者が一定のリスクを負わなければなりません。したがって、保険契約を購入する際には、消費者は保険会社の母体能力とリスクを明確に理解する必要があります。

総合評価のためには、配当保険を購入する消費者は、長期的かつ安定した基準値ではない隠れ利子だけを参考にするのではなく、保険会社の投資力や近年の収益性も考慮する必要があります。

現在、多くの中小保険会社は、目先の利益を利用して美しいデータを隠していますが、実際に実施されている金利は、以前の隠された利益を満たすことができず、現在の経済状況によると、経済は下降サイクルにあります。

中国では今後5年間に倒産の波が押し寄せるだろうが、その中には当然ながら経営不振の保険会社も含まれるだろう。新たに実施された保険統合は、保険会社の経費報告を標準化し、保険会社のリスクを軽減し、保険会社のさまざまな行動を標準化してリスクを最小限に抑えることも目的としています。

国としては、その費用を負担できないかもしれないと感じているから、せいぜい90％だと言う、そういう管理方法を思いついたのです。さらに、現在の社会経済発展の実情に基づき、国務院の承認を得て、国務院保険監督管理委員会は関係部門と共同で、保険保証基金からの控除額と割合をリアルタイムで調整することができる。

現在の90が80である可能性はありますか？将来的に 80% に到達できるのであれば、将来的に 70% に到達することは可能でしょうか?したがって、消費者は保険を購入する際に、隠れた利益を見るだけでなく、保険会社の投資収益能力、支払い能力、リスク評価レベルなどの関連データにも注意を払う必要があります。

また、付加サービスに関しては、各保険会社が顧客に提供できるサービスの種類や価値によっても異なります。実際、保険を購入することは飛行機に乗るようなものです。どのような客室やサービスを利用しても、目的地に到着できるというのは本当です。しかし、価格が同じであれば、大型飛行機と小型飛行機のどちらを選びますか?経験豊富なパイロットを選びますか、それともインターンシップを終えたばかりのパイロットを選びますか?ファーストクラスとエコノミークラスのどちらを選びますか?クラスサービス付きかクラスサービスなしを選択しますか?これらはすべて検討する価値があります。

私はリン・ホンです。次回もさらにエキサイティングなビデオをお届けします。