融資促進方法（金融サービスの質の向上と効率化の促進）

金融サービスの質と効率性の向上の促進

金融は国家経済の生命線です。特に重要なのは、資金調達構造をさらに最適化し、資金が実体経済、特に農業、農村地域、農家、小規模・零細企業などの弱い部分に流入する経路を確保することです。近年、金融機関は金融サービスの質と効率を向上させ、農業、農村地域、農家、中小零細企業などの包括的金融分野に資金を誘導する取り組みを強化している。この財政支援の効果はどの程度でしょうか?経済日報の記者らが関係金融機関を訪問した。夏穀物の買い付けを確保し、穀物や重要な農産物の供給を確保することは、農村振興の第一の課題であり、金融業界による農村振興支援の焦点です。金融機関は支援を強化し、信用供給の確保に全力を尽くした。政策金融が勢いを増している。今年の夏穀物の収穫は今年も豊作で、全国的に夏穀物の買い付けシーズンに入りました。農業発展銀行の関係者は、政策銀行として夏の収穫を非常に重視しており、特に夏の穀物購入のために1100億元の信用資金を事前に手配していると述べた。「夏の穀物が倉庫に確実に保管されるように、当銀行は夏の収穫に備えて事前に40億元の信用資金を準備しました。」中国農業発展銀行山東省浜州支店の韓宇東副頭取は、夏の収穫期に、銀行が22社の穀物備蓄会社、加工会社、購買販売会社に対して詳細な特別調査を実施し、穀物ブローカー、穀物栽培農家などと緊密な交流を行い、夏の穀物市場を詳細に把握し、小麦の生育と収穫を現地で確認し、予想される総生産量、商品量などを分析し、さまざまな情報源から購買主体の購買量と資金需要を把握したことを紹介した。また、浜州市農業農村局、食糧物資備蓄局、中国食糧油脂備蓄浜州支局などの部門と緊密な連絡を維持し、夏の収穫市場の変化を事前に十分かつ正確に把握し、夏の食糧購入に対応するための準備を整えました。データによると、2024年6月30日現在、中国農業発展銀行は夏の収穫期に合計648億元の各種穀物および油購入ローンを発行しており、前年同期より54億元増加し、企業が743億斤の穀物と油を購入することを支援しており、前年同期より209億斤増加しています。品種別に見ると、小麦購入融資418億元が発行され、企業による小麦324億斤の購入を支援した。企業による2億斤の早稲購入を支援するため、11億元の早稲購入融資が発行された。企業による1億斤の菜種購入を支援するため、1億元の菜種購入融資が発行された。農村商業銀行は「三つの農村問題」に対応する主力として、農業生産のための金融サービスを積極的に提供しています。多くの地域の農村商業銀行は穀物生産に積極的に資金を配分し、資源配分と金利政策の面で穀物農業企業を支援している。浙江省農村商業銀行システムの管轄下にある永康農村商業銀行は、手数料と利益を削減し、穀物生産に対する利子補助を提供し、穀物農家が利子補助の恩恵を十分に享受できるようにすることで、長期的なメカニズムを確立しました。「穀物農家ローン」「新規農家ローン」「農家優遇ローン」「農業協同組合ローン」などの融資に関わる管轄区域内の農家に、より便利で十分かつ安価な金融サービスを提供し、穀物利子補給政策の実施を確保し、大規模穀物農家の「融資獲得の難しさ、融資コストの高さ」の問題を積極的に解決します。今年は、63の大規模穀物生産者に合計49万元の利子補助金が支給された。浙江農村商業銀行管轄下の平湖農村商業銀行の関係者によると、同銀行は穀物生産ローンの発行を全面的に保証し、「穀物農家ローン」を積極的に推進し、新たな大規模穀物生産者、家族経営農家、農業企業など、新たなタイプの大規模穀物生産主体の支援に注力している。今年1月から5月まで、銀行は90世帯に総額7202.8万元の「穀物農家ローン」を発行した。「穀物農家ローン」の顧客総数は154社に達し、ローン残高は1億3100万元に達した。保険機関も穀物生産に「安全の傘」を提供するべく積極的に取り組んでいる。記者が江蘇省金融監督管理局から得た情報によると、同局は三大主食穀物の総費用保険と作付収入保険の開発を積極的に推進し、農業保険の保護水準を高め、穀物栽培農家の農村金融サービスシステムと収入保護メカニズムの改善に協力している。現在、江蘇省の保険業界は保険商品の革新において前向きな進歩を遂げています。 PICC損害保険株式会社南通支店は、米と小麦の品質を保険責任とする「米麦品質保険」を国内で初めて導入しました。 2024年には、513農家の小麦19万8200エーカーに対して1億5800万元のリスク保護を提供した。 PICC損害保険台州支店は「小麦収穫降雨指数保険」を立ち上げ、夏の穀物収穫期の気象状況を綿密に監視し、756人の農家が植えた166,100エーカーの小麦畑に2,000万元以上のリスク保護を提供した。清華大学国家金融研究所の田軒所長は、包摂的金融サービスを強化するために、「インセンティブと制約のメカニズムをさらに改善し、より多くの金融要素が中小企業や包摂的金融のその他の重要なサービス対象に流れるように誘導し、金融サービスの対象範囲と利用可能性を継続的に改善する必要がある」と述べた。国家金融監督管理局が発行した「銀行・保険業の五大金融条項の充実に関する指導意見」では、包括的な金融サービスを強化するために問題点や困難に焦点を当てるべきであると提言した。包摂的金融は、タイムリーな支援を提供し、人々の生活に役立ち、すべての人々の共通の繁栄を促進する必要があります。銀行および保険機関は、あらゆる所有形態の企業を公平に扱い、民間、小規模、零細企業、個々の工業および商業世帯に対する金融支援を継続的に強化すべきである。小規模・零細企業や個人商工業者のニーズを満たす製品・サービスの開発を奨励し、初回融資、更新融資、信用融資、中長期融資の発行を増やす。政策指導の下、銀行業界の包括的金融融資データは改善しました。国家金融監督管理局のデータによると、2024年第1四半期末現在、銀行系金融機関が保有する小零細企業向け融資残高（小零細企業向け融資、個人事業主向け融資、小零細企業オーナー向け融資を含む）は74.4兆元で、そのうち、1回の融資額が1000万元以下の包括小零細企業向け融資残高は31.4兆元で、前年比21.1％増加した。しかし、包括的な金融サービスには、さらなる改善の余地がまだ残っています。専門家は、情報の非対称性が銀行が包括的金融を実行する上での主な困難であると述べている。中小企業の関連情報は、税務、工商、税関、裁判所、土地、環境保護、電力など複数の部門に分散しています。銀行が企業に関する完全な情報を入手し、正確なリスク評価を行うことは困難です。部門間のデータ障壁をさらに打破する必要があります。金融監督当局は現在、情報障壁を打破するため、税務データホットラインとの直接接続を積極的に推進し、「銀行・税務相互作用」協力の範囲を拡大している。「税金＋金融」データをマイニングすることで、銀行が信用商品を最適化し、包括的金融を促進できるよう支援します。広西チワン族自治区では、北海市税務局が桂林銀行、中国銀行、中国建設銀行などの金融機関にA級信用格付けの納税者のリストを提供し、法人税情報を融資枠に変換している。同時に、「銀行・税務・企業」間のオンライン直結チャネルが開設され、「銀行・税務相互連携」融資のオンライン「ワンストップ」処理が提供される。広西チワン族自治区貴港市の銀行は、地元の税務当局との直接的なデータ接続を深め、革新的な包括的金融商品を立ち上げた。「今年初めから、50社以上の企業が当社の『銀行税融資』プラットフォームを通じて総額9,300万元以上の融資を獲得しました。税額控除格付けのサポートにより、銀行は融資顧客の状況を迅速に把握し、企業運営の健全性を判断することができます。」中国銀行貴港支店包摂金融部長はこう語った。「今後、社会信用システムの構築を強力に推進し、信用監督を強化し、事前信用承諾、信用過程等級・分類監督、信用事後処罰などの規制メカニズムを確立し、銀行と企業間の情報の非対称性と信用メカニズムの不完全さによって引き起こされる中小企業の資金調達の困難さと高コストの問題を根本的に解決する必要がある。」ティエン・シュアンは言った。欠点を補うために改革を深める。中国の金融システムには、依然として効率不足、品質不足、カバー範囲の不完全さなどの問題がある。実体経済に対する金融サービスの質と効率性は、依然としてさらに向上させる必要がある。田軒氏は「より高次の、より広い範囲の、より深いレベルで金融強国になるという新たな目標と新たな要求に直面し、中国の金融は供給側の構造改革をさらに深め、改革と革新を深め、中国経済がより質の高い発展段階に向かうよう支援する必要がある」と述べた。国家金融監督管理局の李雲沢局長は「実体経済に対する金融サービスには依然として多くの欠陥と弱点がある。今重要なのは『資金・資本・資産』の循環を促進し、資金の流れの閉塞やボトルネックを解消することだ。『資金あっても資本なし』や忍耐強い資本の不足といった問題を解決し、社会資本循環の『人都』経絡を真に切り開く。次のステップでは、今年の『政府活動報告』の展開に沿って金融供給側の構造改革を引き続き深化させ、5つの重要な条項で良い仕事をし、質の高い経済発展に強力な金融支援を提供していく」と述べた。実体経済に対する金融サービスも構造と品質を重視し、主要戦略、重点分野、弱点に対する金融サービスを強化し、金融サービスの供給構造を最適化する必要がある。中国郵政貯蓄銀行研究員の楼飛鵬氏は、金融機関は自主性と責任感をさらに高め、変革と革新を加速し、専門的な組織構造、専門的なリスク管理システム、専門的な製品システム、特別な評価メカニズムを模索・改善し、より多くの金融資源がテクノロジー、グリーン開発、包摂金融、高齢者介護などの分野に流入するよう誘導し、実体経済へのサービスの質と効率を向上させるとともに、自らの着実な発展能力を高めるべきだと述べた。「金融機関は評価基準と評価方法を改善し、革新すべきである。例えば、テクノロジー企業の資産が薄いという特徴に鑑み、人材、技術、ビジネスモデル、市場見通しなどを評価要素として活用することを検討し、商標権や特許権を担保として活用し、外部信用強化策の導入を加速し、企業が容易に資金調達できるようにすべきである。」中国銀聯の主任研究員、董希姚氏はこう語った。金融サービスの質と効率をさらに向上させるためには、金融機関間の連携強化を推進する必要があります。中国農業科学院農業科学研究所の謝玲紅研究員は、銀行、保険会社、保証会社間の協力を促進するだけでなく、すべての銀行機関が積極的に協力する必要があると述べた。大中小銀行間および大手国有銀行間の情報協力とリスク予防・管理協力を推進し、部門間および業界間の情報の壁を打破する。（経済日報記者彭江）レポート/フィードバック

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